Embora possa haver muitos planejadores financeiros em sua área, nem todos oferecem a mesma experiência e especialização que os outros. Decidir quem é certo para você pode exigir algumas tentativas e erros. Se você está preocupado em escolher o certo, certifique-se de que ele tenha as seguintes qualidades.
1. Encontre alguém que possa aconselhá-lo sobre dívidas
Um bom consultor poderá aconselhá-lo sobre como saldar suas dívidas, sugerindo, por exemplo, o avalanche de dívidas ou o método da bola de neve para ajudá-lo a entender como se livrar de sua dívida o mais rápido possível. Se você está procurando um planejador financeiro porque precisa de ajuda para saldar dívidas, experimente um desses métodos simples antes de assumir o custo de um planejador financeiro.
2. As credenciais certas
Sempre escolha um planejador financeiro com as credenciais profissionais certas. Eles devem ter um analista financeiro credenciado (CFA) ou um planejador financeiro certificado (CFP). Você pode verificar suas credenciais no site do CFA Institute ou no site do CFP Board. Essas credenciais indicam um determinado nível de educação e competência que outros planejadores financeiros podem não ter.
3. Saiba como eles são pagos
Você quer ter certeza de que está usando um planejador financeiro, não um vendedor. Os vendedores de seguradoras ou de uma administradora de fundos costumam se passar por planejadores financeiros, mas sua principal função não é aconselhar clientes. O consultor pode estar apenas vendendo os produtos e serviços da empresa, sem realmente lhe dar o melhor conselho.
Você pode fazer as seguintes perguntas para ver como eles são pagos e se parecem mais um vendedor do que um consultor:
Eles ganham comissão sobre as vendas de seguros?
Eles são afiliados a outras empresas financeiras? Aqueles que oferecem produtos proprietários?
Eles ganham comissão sobre as transações de ações?
Os consultores independentes ainda podem ser vendedores de empresas. Certifique-se de saber como eles estão sendo pagos para saber os verdadeiros motivos por trás de seus conselhos.
4. Escolha um consultor que seja pago somente
Encontre um planejador financeiro que trabalhe para você e só seja pago por você e por clientes semelhantes. Um bom planejador financeiro se preocupará mais em oferecer a você os serviços certos para ajudá-lo, em vez de forçar sua própria agenda ou tentar lhe vender algo.
Os consultores que cobram uma taxa por hora são geralmente os melhores. Lembre-se de que você não precisa consultar seu consultor financeiro o tempo todo. Normalmente, você fará uma primeira consulta e, em seguida, fará um acompanhamento anual para ajustar seu plano ou as metas financeiras que você tem.
5. Encontre um consultor que o mantenha no caminho certo
Um consultor que o mantenha atualizado é crucial porque o ajudará a manter suas finanças alinhadas com seus objetivos. Eles devem ser capazes de compreender seus sentimentos sobre dinheiro e ouvir suas preocupações e esperanças. Lembre-se de que um planejador financeiro está lá para lhe aconselhar sobre seu dinheiro, e não para lhe dizer exatamente o que fazer com ele. Você ainda deve ser capaz de oferecer suas próprias idéias e dizer ao planejador como deseja que seu dinheiro seja usado.
