Os compradores de casas estão caindo e procurando outras opções porque as taxas de hipoteca são simplesmente muito altas.
Mas o que é uma hipoteca e por que as taxas são mais altas agora do que em 2008?
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O que é uma hipoteca?
A essa altura, a maioria dos americanos já ouviu que estamos em uma crise imobiliária. Um fator que contribui para essa desaceleração é o aumento das taxas de hipoteca. Mas, o que é uma hipoteca ? Uma hipoteca é um tipo de empréstimo usado para comprar ou manter uma casa. É um acordo em que o mutuário concorda em pagar ao credor em uma série de pagamentos ao longo do tempo. Os pagamentos são divididos em principal e juros. A propriedade, então, serve como garantia para garantir o empréstimo.
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O mutuário deve solicitar uma hipoteca. No entanto, existem vários requisitos, incluindo pontuações mínimas de crédito e pagamentos iniciais. Existem alguns tipos diferentes e eles variam de acordo com as necessidades do mutuário.
Indivíduos e empresas usam hipotecas para comprar imóveis sem pagar todo o preço de compra antecipadamente. O mutuário reembolsa o empréstimo com juros por um certo número de anos até que seja proprietário do imóvel. Termos de hipoteca típicos são de 30 ou 15 anos.
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As hipotecas também são conhecidas como ônus contra a propriedade ou reivindicações sobre a propriedade. Se o mutuário deixar de pagar, o credor pode encerrar a propriedade.
Taxas de hipoteca acima de 6%
As taxas de hipoteca estão em ascensão. Agora, passamos da marca de 6% – o nível mais alto desde 2008. Na semana que terminou em 15 de setembro, a média de hipotecas de taxa fixa de 30 anos foi de 6,02%. Na semana anterior, a taxa era de 5,89%. Nessa época do ano passado, a taxa era de 2,86% . A inflação alta continua a empurrar as taxas para cima.
O Federal Reserve não define as taxas de juros que os mutuários pagam diretamente nas hipotecas. No entanto, suas ações influenciam os mutuários. Como as taxas ainda estão subindo e os preços das casas estão altos, as vendas de casas estão diminuindo.
Os pedidos de crédito à habitação caíram. Os pedidos de refinanciamento em um pagamento mais baixo caíram drasticamente – uma queda de 83%.
Freddie Mac fez alguns cálculos com base em uma casa de US$ 390.000 financiada com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos após um pagamento inicial de 20%. No ano passado, a taxa média de juros foi de 2,86%. Isso significaria um pagamento mensal de $ 1.292. Em comparação com este ano – com uma taxa média de 6,02% seria $ 1.875. Isso é $ 583 mais a cada mês. Isso é tão problemático porque a renda familiar média permanece relativamente inalterada.
Como devo me preparar para obter hipoteca?
Uma casa é muitas vezes a maior compra que alguém fará. Isso significa que é importante se preparar para o processo de solicitação de hipoteca para garantir que você obtenha a melhor taxa e pagamentos mensais dentro do seu orçamento. Dicas rápidas para se preparar para uma hipoteca:
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- construa seu crédito
- fazer um orçamento
- iniciar uma economia para um adiantamento e pagamentos mensais esperados
- faça uma pesquisa para ver qual tipo de hipoteca é melhor para você
- comparar taxas
- selecione o credor certo para você
O que determina minha taxa?
Compras em torno de taxas e obter cotações de vários credores é uma das peças mais importantes. Tenha em mente que há mais em que pensar do que apenas a taxa de juros. Certifique-se de comparar APRs, que incluem muitos custos adicionais da hipoteca não mostrados na taxa de juros. Algumas instituições têm custos de fechamento mais baixos do que outras também. Alguns dos maiores fatores para determinar as taxas de hipoteca são:
- pontuação de crédito
- Pagamento inicial
- localização da propriedade
- valor do empréstimo/custos de fechamento
- tipo de empréstimo
- prazo do empréstimo
- tipo de taxa de juros
Quais são os diferentes tipos de hipoteca?
Taxa fixa
Hipotecas de taxa fixa são padrão. Com esse tipo, a taxa de juros permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo, juntamente com os pagamentos mensais. Isso também é chamado de hipoteca tradicional.
Hipoteca de taxa ajustável (ARM)
Com uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), a taxa de juros é fixa por um período inicial e, em seguida, será alterada periodicamente com base nas taxas de juros. Normalmente, a taxa de juros inicial está abaixo da taxa de mercado, o que pode tornar os pagamentos mais acessíveis no curto prazo, mas possivelmente menos acessíveis no longo prazo se a taxa aumentar substancialmente. Os ARMs normalmente têm limites de quanto a taxa de juros pode aumentar cada vez que se ajusta e no total ao longo da vida do empréstimo.
Empréstimos apenas com juros
Esse tipo de hipoteca pode envolver cronogramas de pagamento complexos e é melhor usado por mutuários sofisticados. Muitos proprietários tiveram problemas financeiros com esses tipos de hipotecas durante a bolha imobiliária do início dos anos 2000.
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Hipotecas reversas
As hipotecas reversas são projetadas para proprietários de casas com 62 anos ou mais que desejam converter parte do patrimônio de suas casas em dinheiro. Esses proprietários podem emprestar contra o valor de sua casa e receber o dinheiro como uma quantia fixa, pagamento mensal fixo ou linha de crédito.
