Navegar em um aplicativo de empréstimo residencial pode ser um processo longo e complicado. Muitas vezes, depois de horas de estresse e esforço que você gastou, você ainda pode ser rejeitado.
Uma pesquisa realizada pela Digital Finance Analytics descobriu que aproximadamente 40% dos empréstimos imobiliários foram rejeitados em dezembro de 2018.
Uma hipoteca é um compromisso de longo prazo e um investimento financeiro significativo. Por esse motivo, os credores precisam ter cuidado com quem eles emprestam. Além disso, você também precisa garantir que o empréstimo hipotecario específico seja adequado à sua situação. Não há nada mais estressante do que terminar com um empréstimo imobiliário que você não consegue manter ou pagar facilmente.
Com isso em mente, Joseph Daoud de É simples explica que existem alguns motivos comuns pelos quais o seu pedido de empréstimo à habitação pode ser rejeitado e dá sugestões sobre como evitá-los.
Estar ciente desses motivos desde o início de seu aplicativo pode economizar energia, tempo e dor de cabeça de ter que reenviar ou refazer seu pedido de empréstimo imobiliário, explica Joseph.
O breve guia abaixo descreve os 5 motivos mais comuns pelos quais seu empréstimo hipotecário não será aprovado e o que você pode fazer para evitá-los.
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- Não entendendo o conceito de 'serviço'
O serviço é o conceito da capacidade de reembolsar o empréstimo. O equívoco comum é que é tão simples quanto a entrada de receita versus a saída de receita. Mas o serviço também inclui algo chamado 'buffering'.
O armazenamento em buffer inclui umavaliação do seu empréstimo à habitação com uma taxa de juro mais elevada, para garantir que consegue acompanhar os reembolsos quando as taxas de juro eventualmente subirem.
Por causa dessa etapa extra, é sempre bom falar com um banco ou corretor. Dessa forma, eles podem calcular sua capacidade de atendimento e empréstimo máximo. Além disso, fatores como sua renda, facilidades de crédito abertas e qualquer dívida de estudo também podem afetar sua capacidade máxima de empréstimo, diz Joseph.
Muitas pessoas recebem um depósito ou uma herança e pensam que isso é o suficiente para comprar uma propriedade sem falar com um banco ou corretor. Na realidade, geralmente não é.
- Histórico de crédito ruim
Infelizmente, os erros do nosso passado podem voltar para nos assombrar, se não tomarmos cuidado. As leis e regulamentos para abrir uma conta ZipPay ou Afterpay, ou simplesmente abrir um cartão de crédito são muito mais relaxadas do que para um empréstimo imobiliário, e poder abrir essas contas em uma idade precoce, sem entender as implicações pode ter um efeito prejudicial em seu histórico de crédito.
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Todas essas são formas de crédito e, se você entrar em default agora, isso poderá afetar nosso pedido de empréstimo à habitação no futuro.
Se você está pensando em se candidatar a um empréstimo hipotecário em algum momento, é importante estar ciente de seu histórico de crédito.
Tenha cuidado com as suas dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais ou contas a pagar. Manter seu registro completamente limpo agora terá retorno quando você solicitar um empréstimo imobiliário no futuro.
- Não tendo dinheiro suficiente para o depósito
Seu empréstimo residencial pode ser rejeitado se você não atender ao requisito de depósito mínimo do credor. Cada propriedade terá um rácio empréstimo / valor definido (LVR) que estipula quanto pode pedir emprestado em relação ao montante total do empréstimo à habitação.
Muitos credores financeiros entraram no reino de oferecer depósitos de 5% para poder trocar um contrato e garantir. No entanto, os agentes imobiliários não são regidos pelos mesmos que atuam no domínio das finanças. Portanto, um agente imobiliário não vai olhar para as implicações de seguro hipotecário do credor, o serviço potencial do comprador ou o impacto que um depósito de 5% terá em suas taxas de juros. Isso pode levar à rejeição de um pedido.
Se você trabalhar com um corretor de hipotecas, ele poderá calcular quais propriedades você tem direito a solicitar. Isso evitará o complicado processo de descobrir por si mesmo. Ou a decepção de ser rejeitado por se candidatar a um empréstimo imobiliário com um LVR que você não consegue cumprir, explica Joseph.
- Seu tipo de emprego
Infelizmente, o tipo de emprego que você tem pode fazer com que sua inscrição seja rejeitada. A situação mais comum em que isso ocorre são aqueles com emprego ocasional.
Alguns bancos calculam 48 semanas de uma renda casual por ano como um método médio de horas trabalhadas, enquanto outros bancos o baseiam nas 52 semanas completas. Se você é um funcionário ocasional, é sempre melhor falar com vários credores para encontrar uma solução para você.
- Aplicando com o credor errado
Este é um erro comum que os candidatos cometem sem perceber. Indo para o credor errado, você simplesmente pode não ser adequado para suas necessidades.
Cada credor tem seu próprio perfil de risco em relação a; tipo de emprego, LVR aceitável, avaliação de renda e taxa de proteção para taxas de juros, diz Joseph.
4ª verificação de estímulo, aprovada hoje
Você pode acabar sendo rejeitado por vários mutuários apenas por não pesquisar seus termos e requisitos com atenção suficiente. Para superar isso, Joey recomenda gastar tempo e energia fazendo pesquisas ou trabalhando com um corretor profissional.
Os pedidos de empréstimo à habitação podem ser complicados e há um bom motivo para isso. As hipotecas são um compromisso de longo prazo e envolvem uma grande soma de dinheiro. Fazer uma pesquisa completa sobre o credor escolhido ou trabalhar com um corretor profissional pode economizar tempo, dinheiro e a decepção de ser rejeitado.
