Caramba! Um evento inesperado ocorreu em sua vida e você precisa de dinheiro, RAPIDAMENTE. Talvez o pneu do seu carro estourou, você precisa de um pouco de dinheiro extra instantaneamente para uma pequena despesa ou precisa de algo necessário, mas não tem o dinheiro.
Então o que você pode fazer? Você pode considerar serviços financeiros de adiantamento de dinheiro. Isso o ajuda a obter um adiantamento sobre sua futura remuneração de seu emprego.
Certamente exigirá um pouco de esforço de sua parte, como fazer um plano de reembolso (geralmente feito por meio de pagamentos recorrentes sacados de sua conta bancária), mas pode ser um grande salva-vidas se você precisar de um rápido estouro de dinheiro rápido.
Lembre-se de que esses serviços são ótimos se você só precisa de um dinheiro rápido para uma despesa relativamente pequena. Por exemplo, você precisa de um empréstimo extra para comprar comida ou abastecer o velho tanque de gasolina.
Não espere que esses avanços cubram seus grandes reparos de automóveis / reparos domésticos. Alguns serviços oferecem isso, mas com as taxas de juros tão altas quanto estão, é melhor procurar um empréstimo pessoal se tiver uma despesa inesperada que precise cobrir.
Neste artigo, discutiremos os dois serviços - vamos começar com nossos credores de adiantamentos de dinheiro favoritos.
Aqui estão as 6 melhores agências de adiantamento de dinheiro de 2021 com avaliações!
As redes de empréstimos são ótimas; você verá o que muitos credores podem oferecer em termos de valores em dinheiro e taxas de juros.
Eles oferecem um empréstimo pessoal para os mutuários que se qualificam. Cada rede trabalha em conjunto com uma variedade de credores nos Estados Unidos para oferecer uma variedade de taxas de juros, valores disponíveis para empréstimo e opções de reembolso.
Depois de responder a um questionário básico - um questionário pré-qualificado - cada credor associado a essa rede terá a chance de ganhar o seu negócio.
Assim, você terá muitas ofertas de empréstimo que possuem uma variedade de termos. Você pode escolher aquele que faz mais sentido para você.
#1. MoneyMutual
- Os empréstimos variam de $ 100 a $ 1K
- Você terá acesso a uma enorme rede de credores
- O financiamento chegará à sua conta no próximo dia útil na maioria dos casos
- A aprovação acontece em minutos
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Quantias oferecidas
$ 100 a $ 1K
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Taxa de juros?
200% a 2290%
Termos de Empréstimo
Variado
Exemplo de empréstimo
Pegue emprestado $ 200 por 14 dias; devolver $ 230 no total (391,07% APR)
Este serviço conecta pessoas que precisam de um empréstimo do payday a credores em sua área geral, que podem lhes oferecer empréstimos de curto prazo de duas semanas a 30 dias. Esses empréstimos podem ajudá-lo a preencher as lacunas ao longo do caminho para seu próximo pagamento antecipado, mas eles se tornam caros RÁPIDO se você não pagar o empréstimo quando especificado.
Seu empréstimo vai ser alto - com esta empresa, na faixa de 200% e para cima. Se você não pagar o empréstimo em dia, o problema será ainda maior graças ao dinheiro que estará pagando de juros. Um empréstimo de apenas algumas centenas de dólares pode facilmente se transformar em alguns milhares em apenas alguns meses. Portanto, tenha muito cuidado ao fazer esse tipo de empréstimo.
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Principais aplicativos de adiantamento de dinheiro
Agora, vamos explorar cinco ótimos aplicativos que oferecem aos trabalhadores qualificados a chance de obter um adiantamento em seus próximos cheques. Os empréstimos são concedidos em valores que variam de $ 100 a $ 500. A elegibilidade para esses empréstimos varia de um aplicativo para o outro. Mas eles são uma ótima alternativa para empréstimos do payday.
Então, vamos entrar nisso.
Gostaria de ser pago apenas enquanto trabalha, em vez de apenas em empréstimos pessoais do payday? Earnin pode ser sua resposta. Este prático aplicativo permite que você abra uma conta, vincule o quadro de horários do seu trabalho à sua conta corrente e aproveite pequenos adiantamentos de salário antes que os empréstimos pessoais do dia de pagamento cheguem.
Você pode pagar o valor que fizer sentido para você. Novos usuários devem começar com apenas um limite de $ 100 e, com o tempo, você pode ganhar até $ 500 de adiantamento.
Uma coisa de que gostamos são os recursos extras incluídos. Por exemplo, o Alerta de Escudo de Equilíbrio. Isso permite que você saiba quando sua conta ficar abaixo de um determinado valor. Se você optar pelo recurso, o aplicativo enviará até $ 100 para sua conta se ficar abaixo de $ 100. Lembre-se de que isso afeta seus limites de empréstimos.
Você pode usar esse recurso útil gratuitamente apenas uma vez. Na hora de configurá-lo, o app incentiva você a deixar uma dica pelo serviço. Se você não configurar um, ele o protegerá apenas uma vez. Para usá-lo de forma recorrente, custa apenas $ 1,50 no mínimo, mas os alertas sobre o saldo da sua conta são gratuitos.
Aqui, temos um aplicativo que você pode considerar caso tenha chegado ao fim de suas opções e não se importe em usar um empréstimo de ordenado.
Este credor online- Possível- faz pequenos empréstimos usando seu aplicativo prático. Se você tiver um crédito ruim ou nenhum crédito, poderá obter até $ 500, mas esses empréstimos são concedidos apenas a pessoas em um pequeno total de 7 estados.
Eles cobram a si próprios como uma alternativa ao empréstimo regular do dia de pagamento, e certamente tem seus benefícios. Por exemplo, você tem 8 semanas para pagar o empréstimo, em vez de ter que pagar tudo de volta no próximo pagamento.
E, ao contrário de um empréstimo do dia de pagamento, o Possible relata os pagamentos do empréstimo às três principais agências de crédito - TransUnion, Equifax e Experian. Assim, fazer seus pagamentos em dia pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito.
A aprovação acontece em questão de minutos e você pode fazer tudo certo no aplicativo. Mais de um milhão de consumidores usaram o Possible para obter o dinheiro extra de que precisam.
Além disso, eles usam seu cronograma de pagamento regular e seu histórico de trabalho para aprovar / negar pedidos de empréstimo.
Dave é aquele aplicativo que apresenta um urso como logotipo - você deve ter visto seus anúncios na TV ou no YouTube. É apoiado pelo músico Diplo e pelo famoso empresário Mark Cuban. Mas o que isso faz pela conta de gastos dave dos consumidores?
Em essência, este aplicativo tem como objetivo ajudar o Joe médio a vencer as taxas de cheque especial. Eles fornecem pequenos adiantamentos em dinheiro que não têm taxas e nem taxas de juros para que você possa se manter à tona até o próximo pagamento.
Você conecta seu cartão de débito ao aplicativo e pode aproveitar um pequeno adiantamento de até $ 100. Isso não vai cobrir grandes despesas ou lacunas, mas vai ajudá-lo a evitar taxas de saque a descoberto maiores do que o valor a descoberto.
Você simplesmente paga o adiantamento automaticamente ao receber seu próximo pagamento. A partir daí, você pode usar o aplicativo Dave novamente se precisar.
Claro, você não deve fazer disso um hábito - Dave é feito para emergências ou pequenas despesas inesperadas. É verdade que eles não cobram taxas, mas é melhor encontrar outras maneiras de conseguir o dinheiro de que você precisa, como trabalhar horas extras ou contratar um show paralelo por um pouco de dinheiro extra.
Dito isso, o aplicativo é incrivelmente útil e custa apenas US $ 1 por mês.
Alguns dos aplicativos de hoje são centrados no funcionário; eles ajudam os trabalhadores a ter acesso aos seus salários à medida que os ganham. Este aplicativo da Even é voltado para empregadores e funcionários. Ele leva em consideração como o bem-estar financeiro beneficia esses dois grupos.
Se você trabalha para um empregador qualificado, pode receber até 50% do seu salário antecipadamente, com base nas horas que já investiu. O valor exato para o qual você terá direito pode variar, mas o aplicativo informa como quanto você pode pedir emprestado.
A taxa por esse serviço é de US $ 8 por mês e você pode receber seu dinheiro em apenas um dia útil. Nas lojas do Walmart, você pode retirar dinheiro de verdade.
Os reembolsos são debitados de suas contas bancárias ou do próximo contracheque. Você pode simplesmente olhar para a seção Instapay do aplicativo Even para saber onde o reembolso será feito.
O serviço é excelente porque não há cobrança de juros nos adiantamentos e nem pagamento de gorjeta. Também é um ótimo aplicativo para fazer orçamentos e economizar, para que você possa desfrutar de melhor saúde financeira.
O útil aplicativo Brigit oferece ao usuário pequenos empréstimos de US $ 250 ou menos, além de fornecer uma ferramenta de orçamento para trabalhar. Ele leva em consideração seus padrões de gastos e, se você optar pela associação Plus, poderá desfrutar de alguns adiantamentos de dinheiro se considerar que você está prestes a sobregravar suas contas bancárias.
Lembre-se de que Brigit cobra US $ 10 por mês pela maior parte de seus serviços e nem todos se qualificam. Também não está disponível se você tiver uma conta corrente conjunta.
é necessária uma placa de trauma
Funciona com mais de 6.000 cooperativas de crédito e bancos, mas não com Capital One, NetSpend ou Chime. Você também deve atender aos requisitos de pontuação para se qualificar para o serviço. É necessária uma pontuação de 70 ou mais, e sua pontuação é baseada em serviços bancários, gastos e receitas.
É uma boa alternativa para um empréstimo do payday. Os reembolsos dos adiantamentos são feitos retirando fundos de suas contas bancárias na próxima vez que você tiver um depósito direto expresso programado regularmente.
Eles emitem um lembrete sobre isso com um dia útil de antecedência e, se você não puder pagar, eles também podem oferecer uma prorrogação sem penalidades ou taxas.
Adiantamentos de dinheiro: o que é?
Este serviço financeiro, muito popular entre os consumidores, é um produto que permite obter algum dinheiro rápido entre o pagamento de um empréstimo. Este não é um empréstimo parcelado em que você paga em alguns meses. Em vez disso, você pagará tudo de volta em seu próximo pagamento.
Esses tipos de empréstimos às vezes são chamados de adiantamentos do payday ou empréstimos do payday. Na maioria das vezes, é denominado empréstimo de ordenado e você pode encontrá-los em todos os lugares, até mesmo em lojas físicas na maioria das cidades.
Esses empréstimos geralmente não exigem uma verificação de crédito. Mas eles analisam sua renda regular para determinar sua elegibilidade para o empréstimo. A maioria dos consumidores que se inscrevem acaba se qualificando, mas isso não significa que você deva tomar o empréstimo, sem perguntas.
Afinal, o empréstimo do payday pode incluir taxas ridiculamente altas e uma elevada taxa de juros que pode chegar a três ou até quádruplos dígitos.
Na verdade, as taxas de juros associadas a um empréstimo do dia de pagamento tornaram-se tão estranhas que alguns escritórios do governo estabeleceram regras e regulamentos que proíbem esse tipo de empréstimo ou colocam limites sobre quanto pode ser cobrado do tomador.
Isso ocorre depois de centenas e milhares de histórias de terror sobre empréstimos salariais - estamos falando de casos em que algumas centenas foram emprestadas e milhares acabaram sendo devidos. É por isso que é provável que os serviços de empréstimo consignado sejam proibidos em seu estado.
Como a dívida cresce tão rapidamente? Bem, está tudo na forma como os empréstimos são estruturados. Um empréstimo do Payday exige que sejam reembolsados em 15-30 dias no máximo. Se você não puder fazer o pagamento integral, o credor irá administrar uma taxa e, em seguida, transformar a dívida em um novo empréstimo com uma taxa de juros ainda mais alta.
O credor vai continuar fazendo isso a cada duas semanas e, a cada vez, acrescenta novas taxas e juros mais altos. Esses empréstimos são para ser um último recurso absoluto - quando você não pode pedir emprestado a um amigo ou membro da família, vender coisas que você não precisa ou trabalhar algumas horas extras / um show paralelo para ganhar o dinheiro que você precisa.
Você pode usar outras opções de adiantamento de dinheiro que apresentam taxas muito mais acessíveis e geralmente podem ser acessadas diretamente no seu smartphone.
Você faria melhor olhando para os bancos de inicialização online e os aplicativos móveis que os acompanham. Você pode vincular esses bancos diretamente à sua conta corrente, onde recebe seu depósito direto usual.
O aplicativo calcula sua elegibilidade com base em seus hábitos de consumo e renda e pode oferecer até $ 250 em serviços de adiantamento de dinheiro a cada período de pagamento e sem custos adicionais.
Você terá que aceitar um acordo que permite ao aplicativo sacar o reembolso de sua conta corrente no próximo depósito de pagamento direto, dependendo das qualificações. Isso permitirá que você ganhe acesso ao seu salário mais cedo, mesmo antes do dia do pagamento acontecer, e você não pagará taxas altas se alguma for avaliada.
Earnin é um dos melhores no que diz respeito a aplicativos de empréstimos pessoais para payday, e suas estatísticas mostram isso. Existem milhões de downloads e muitos usuários utilizando ativamente a plataforma. Portanto, se você precisa de adiantamentos de empréstimos pessoais do dia de pagamento que sejam justos e acessíveis, verifique Earnin ou qualquer um dos aplicativos listados acima.
Então ... O que exatamente é um aplicativo?
Um aplicativo é um apelido para um aplicativo de software. Você os baixa em seu smartphone e obtém acesso a um programa ou site diretamente de seu telefone. Provavelmente, você tem um para coisas de que gosta, como YouTube, contas de mídia social ou suas lojas online favoritas.
Os aplicativos também podem vir com seus smartphones, como relógio, calculadora e recursos de calendário que são padrão em todos os dispositivos inteligentes.
A maioria desses aplicativos é vendida na loja de aplicativos do dispositivo. Para usuários do Android, você usaria a Google Play Store para obter seus aplicativos. Enquanto isso, a App Store da Apple é para onde os usuários iOS vão. Alguns aplicativos podem ser baixados gratuitamente. Outros custarão para usar ou cobrarão taxas recorrentes para usar os serviços; por exemplo, o aplicativo Dave custa US $ 1 por mês.
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A boa notícia é que existem milhões de aplicativos quando se trata de gerenciar suas finanças. Eles podem ajudá-lo a construir e cumprir um orçamento, reparar seu crédito ou fornecer pequenos adiantamentos em dinheiro.
A maneira de encontrar um aplicativo que faça sentido para você é dar uma olhada no desenvolvedor do aplicativo antes de baixá-lo. A maioria dos aplicativos é testada e aprimorada antes de ser oferecida aos consumidores, mas alguns não. Portanto, certifique-se de ler sobre os dados que eles coletam e o que outros clientes pensam sobre o aplicativo antes de baixá-lo.
Não acesse aplicativos financeiros em redes Wi-fi públicas. Este é um grande risco de segurança, com hackers nessas redes prontos e esperando para entrar e obter informações pessoais, como senha e nome de usuário, à medida que estão sendo usadas na rede.
Os aplicativos estão aqui para tornar nossas vidas mais fáceis. Portanto, não fique nervoso ao usá-los - apenas jogue pelo seguro e use o bom senso ao utilizar esses serviços.
Como funcionam os aplicativos de adiantamento de dinheiro?
Percebemos uma tendência no software financeiro, ou seja, a capacidade de vincular as contas bancárias de uma pessoa a um aplicativo de adiantamentos de dinheiro e obter serviços e produtos com base em seus padrões de receita e gastos.
A maior parte desses aplicativos fornece adiantamentos em dinheiro gratuitamente para seus usuários. O aplicativo analisa seu depósito direto, contas e hábitos de consumo para determinar se você tem ou não dinheiro para pagar o adiantamento. É assim que eles o qualificam para esse serviço.
Se você acabar se qualificando, a maioria dos aplicativos colocará os adiantamentos em dinheiro direto em suas contas bancárias em poucos minutos. O aplicativo então retira o valor emprestado de sua conta vinculada assim que o próximo depósito direto chegar ao aplicativo de adiantamento do dia de pagamento.
Esta é uma maneira muito mais acessível e fácil de usar para obter um pouco de dinheiro extra antes do início do pagamento, sem as taxas de juros astronomicamente altas.
Os aplicativos colocam um limite de quanto você pode emprestar. Muitos começam com US $ 100, e você pode gradualmente chegar a pedir mais empréstimos.
Alguns aplicativos também funcionam como uma instituição bancária online que ajuda os usuários a obter seus depósitos diretos, realizar todas as transações financeiras e até mesmo obter serviços de adiantamento de dinheiro gratuitos sem ter que pisar em uma agência física.
Muitos ainda estão se perguntando como podem oferecer serviços tão excelentes a preços baixos. A maioria dessas empresas oferece seus serviços abaixo do valor de mercado para promover suas outras ofertas mais lucrativas.
Por exemplo, um aplicativo pode oferecer adiantamentos em dinheiro, mas apenas se você se inscrever em uma conta bancária que incorra em taxas regulares para usá-la. Ou você pode obter adiantamentos de dinheiro gratuitos usando um cartão de débito que vem com uma pequena taxa recorrente para seu uso.
Na maioria das vezes, esses aplicativos não cobram taxas ocultas, mas você deve ler tudo com atenção e entender exatamente o que está assinando.
Se isso não soar certo para você, vá com uma das redes de empréstimo que discutimos anteriormente neste artigo. Você terá juros, mas terá acesso a mais dinheiro e poderá parcelar. Além disso, como esses credores se reportam às principais agências de crédito, você também pode melhorar sua classificação de crédito.
Quanto de um adiantamento posso obter com meu cheque de pagamento?
Isso vai depender de qual serviço você usa. A maioria dos aplicativos de empréstimo do payday oferece até US $ 250 para cada período de pagamento. Em seguida, o valor é retirado de sua conta no próximo pagamento, que é depositado diretamente.
Alguns desses aplicativos podem oferecer uma quantia maior de adiantamentos em dinheiro, uma vez que você tenha provado que pode lidar com os reembolsos. Por exemplo, Earnin pode te dar até $ 500 por período de pagamento.
Não existem limites padrão do setor quando se trata de dias de pagamento de empréstimos tradicionais. Em vez disso, os credores descobrirão se você se qualifica com base nos padrões de gastos e renda. A maioria está disposta a lhe oferecer mais dinheiro porque isso significa que você pagará mais juros.
É por esse motivo que muitos especialistas questionam a ética do dia de pagamento. Existem leis para travar suas altas taxas, mas esses credores ainda vivem graças a seus clientes de baixa renda que têm crédito ruim e não conseguem obter um empréstimo em outro lugar.
Você também pode recorrer a crédito ruim empréstimos pessoais se você precisa de uma grande quantia de dinheiro, mas não tem muito crédito. Se qualificado, você pode obter um empréstimo de até $ 15.000, dependendo do credor que você escolher e seus critérios de elegibilidade. Além disso, você pode pagar em parcelas mensais das taxas de manutenção, não em um depósito fixo.
Os aplicativos de adiantamentos de dinheiro usam sua pontuação de crédito?
A maioria dos aplicativos que discutimos hoje NÃO faz uso de uma verificação de crédito, nem olha para as pontuações FICO como um meio de determinar a qualificação de alguém.
Em vez disso, o aplicativo é vinculado a suas contas bancárias e analisa o histórico financeiro de alguém. Depósitos diretos, contas e hábitos de gastos são usados para ver se você atende aos requisitos de elegibilidade.
Se qualificado, o aplicativo processa e, em seguida, deposita o empréstimo na conta bancária vinculada. A maioria dos aplicativos dará a você seu dinheiro no próximo dia útil, mas tudo depende do aplicativo usado.
Tome Possível, por exemplo. Eles podem enviar seu dinheiro para você em questão de minutos. No entanto, eles têm taxas de juros na casa dos três dígitos. Um exemplo de empréstimo do site deles indicou que um empréstimo de $ 200 no dia de pagamento tinha uma APR de 151% e uma janela de 8 semanas para reembolso, o que custaria $ 230 depois que tudo fosse dito e feito.
Pode não parecer tão ruim nesse exemplo, mas você deve procurar outros credores online. Eles podem oferecer melhores taxas de juros, montantes de empréstimo mais altos e mais tempo para pagar os fundos emprestados.
Veja Cashusa.com, por exemplo. Eles podem conseguir US $ 500 mesmo se você tiver crédito ruim, e você pode usar três meses ou mais para pagar a dívida com juros de, no máximo, 35,99%. Isso pode ser mais fácil para alguns do que pagar tudo de uma vez.
No entanto, CashUSA e outros serviços semelhantes exigem uma verificação de crédito. Portanto, se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito, procure um credor que esteja bem com crédito ruim. Cashusa.com é uma dessas empresas que trabalha com tomadores de crédito ruins.
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Quais são as taxas dos aplicativos do Payday Advance?
Em primeiro lugar, você deve saber sobre as taxas de juros que vêm com os empréstimos do avanço do payday. Isso é o que eles cobram para pedir dinheiro emprestado. Esses encargos são compostos em uma base mensal / anual e aparecem como uma porcentagem.
Uma taxa de juros de 15% cobrará 15% do valor emprestado anualmente e será dividida em 12 pagamentos que você paga a cada mês.
A maioria dos dias de pagamento exige que você pague em uma única quantia e não em prestações mensais. Isso é bom porque você não precisa se preocupar com o pagamento de juros, mas tem que lidar com a enorme cobrança de juros que incide sobre esses empréstimos de curto prazo.
Outras cobranças que você pode ver incluem uma taxa de reembolso antecipado, taxa de originação ou taxa de processamento. E se o seu banco recusou o reembolso do empréstimo devido a fundos insuficientes, você provavelmente enfrentará uma taxa de cheque especial também.
Certifique-se de verificar com o credor antes de assinar qualquer contrato ou acordo de empréstimo. Você deve saber o custo total do seu empréstimo e todas as taxas que eles irão impor. Mesmo se for uma emergência, você pode descobrir que o empréstimo simplesmente não vale a pena. Como sempre, tente encontrar outras maneiras de ganhar dinheiro antes de recorrer aos empréstimos do payday.
Quanto tempo até eu receber meu dinheiro em minha conta bancária?
Para a maioria desses serviços, você receberá o dinheiro emprestado em apenas um dia útil. Mas, é claro, você também deve preencher a papelada do empréstimo no momento apropriado.
Se você se inscrever no final da noite de sexta-feira, por exemplo, seu dinheiro provavelmente não entrará até segunda ou terça-feira. Alguns credores podem até enviar seu dinheiro no mesmo dia se o pedido de empréstimo for concluído no início desse dia útil. Mas cada credor é diferente.
Os credores tradicionais do dia de pagamento podem cortar um cheque no momento em que você for aprovado. No entanto, os credores online podem ser mais lentos porque não há locais físicos de coleta que os mutuários possam visitar para recuperar um cheque, por exemplo.
Alguns aplicativos especializados em adiantamentos de dinheiro têm serviços que enviam dinheiro direto para sua conta bancária em minutos com um aplicativo de adiantamento de pagamento. No entanto, se você optar por um serviço de empréstimo que não ofereça coleta local ou use uma conta bancária, vai esperar o tempo de processamento normal para receber seus fundos.
Se você precisa de dinheiro e precisa agora, a melhor coisa a fazer é solicitar empréstimos em dinheiro antecipadamente usando um aplicativo de dinheiro em um dia de semana. Dessa forma, o credor tem muito tempo para processar o empréstimo e você pode colocar seus fundos em sua conta bancária vinculada em um piscar de olhos.
Conclusão: útil entre cheques de pagamento
Ir para o trabalho é uma coisa boa; estamos contribuindo para a melhoria da sociedade e nos sentimos bem com relação a nós mesmos por ter passado um dia árduo de trabalho.
Dito isso, as coisas ficam complicadas quando você precisa de dinheiro rápido e tem que esperar uma ou duas semanas para receber o pagamento novamente.
Se você estiver em uma situação difícil e precisar do seu próprio dinheiro imediatamente, dê uma olhada em qualquer uma das redes de empréstimos ou aplicativos de adiantamento de pagamento em dinheiro acima para algumas idéias. Essas empresas são ótimas em oferecer empréstimos de curto prazo que o levarão ao dia do pagamento.
O melhor de tudo é que eles podem ajudá-lo a evitar práticas antiéticas de empréstimos comumente associadas a empréstimos do payday e ajudá-lo a manter uma parte maior desse dinheiro ganho com dificuldade.
